企業(yè)信貸需求加速回暖 業(yè)界建言進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本

發(fā)表日期：2023/2/3 9:20:25　證券日報

近期，多家上市銀行表示，目前企業(yè)貸款同比大幅多增，信貸需求回暖，預計2023年整體信貸需求將明顯改善。

1月30日，國務(wù)院總理李克強到人民銀行、外匯管理局考察時(shí)表示，“要深入落實(shí)穩經(jīng)濟一攬子政策和接續措施，加大金融對擴大消費和有效投資、優(yōu)化結構的支持，改善民營(yíng)經(jīng)濟和中小微企業(yè)融資環(huán)境”。

“近年來(lái)我國在小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟薄弱環(huán)節擴大融資覆蓋面，融資成本大幅改善，但小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)數量眾多，國內金融服務(wù)仍有很大改善空間?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華對記者表示。

下一步，如何有效滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求備受關(guān)注。中信證券***經(jīng)濟學(xué)家明明表示，一是積極開(kāi)發(fā)建設數字金融平臺，實(shí)現數據整合共享，加快稅務(wù)、海關(guān)等單位與金融機構信息聯(lián)通，緩解金融服務(wù)信息不對稱(chēng)問(wèn)題；二是在供應鏈融資新模式下，銀行可以依托供應鏈的核心企業(yè)開(kāi)展綜合金融服務(wù)，切實(shí)服務(wù)供應鏈上的中小微企業(yè)；三是完善多層次的金融體系，中小銀行、消費金融公司等差異化競爭，拓展金融服務(wù)市場(chǎng)，滿(mǎn)足個(gè)性化金融服務(wù)需求。除了商業(yè)銀行以外，還可以引導其他金融機構積極探索跨周期投資模式，踐行價(jià)值投資、***投資和長(cháng)期投資理念，對實(shí)體經(jīng)濟提供支持。

銀行***度發(fā)力小微業(yè)務(wù)

2022年我國金融體系運行平穩，金融為實(shí)體經(jīng)濟提供了更有力、更高質(zhì)量的支持。在一系列政策措施的引導下，實(shí)體經(jīng)濟綜合融資成本明顯下行。

過(guò)去五年普惠小微貸款余額年均增長(cháng)24%，去年企業(yè)貸款平均利率較五年前下降1個(gè)百分點(diǎn)。1月13日，人民銀行副行長(cháng)宣昌能表示，我國貸款市場(chǎng)報價(jià)利率改革紅利持續釋放，全年1年期LPR和5年期LPR分別下降15個(gè)基點(diǎn)和35個(gè)基點(diǎn)。2022年新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率為4.17%，比上年低34個(gè)基點(diǎn)。

多家上市銀行近期表示，企業(yè)信貸需求回暖，小微企業(yè)貸款投放良好。還有部分銀行表示，貸款利率方面將延續去年的定價(jià)策略，并通過(guò)調整組織架構等方式加大對小微企業(yè)的支持力度，發(fā)力小微業(yè)務(wù)。

從信貸需求來(lái)看，瑞豐銀行在1月19日接受機構調研時(shí)表示，截至目前，企業(yè)貸款大幅同比多增，居民信貸需求逐步回暖。隨著(zhù)疫情防控政策優(yōu)化，春節期間出行、餐飲等數據向好，加上房地產(chǎn)政策的調整，預計居民信貸需求逐步釋放，2023年整體信貸需求將明顯改善。

金融服務(wù)仍有改善空間

當前，部分中小微企業(yè)融資還面臨痛點(diǎn)和難點(diǎn)。明明對記者表示，由于部分中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等主體缺乏較完善的管理及財務(wù)制度，真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況難以核實(shí)，并且缺少資產(chǎn)抵押擔保，在融資方面存在一些困難。

多位接受《證券日報》記者采訪(fǎng)的專(zhuān)家表示，未來(lái)金融機構要持續提升經(jīng)營(yíng)和風(fēng)控能力，降低小微企業(yè)融資成本，滿(mǎn)足其融資需求。

如何有的放矢優(yōu)化金融服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展注入強勁動(dòng)力？周茂華表示，一方面，要推動(dòng)金融機構綜合負債成本穩中有降，貨幣政策適度加力（總量+結構工具），強化監管維護存款市場(chǎng)正常秩序；引導金融機構挖掘LPR改革潛力，合理讓利實(shí)體經(jīng)濟，尤其加大對中小微企業(yè)等薄弱環(huán)節的支持力度；保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕。另一方面，要落實(shí)好財政支持政策，通過(guò)減稅降費、財政貼息等方式有效緩解企業(yè)財務(wù)負擔；多部門(mén)要配合落實(shí)好保供穩價(jià)“組合拳”，保障能源、原材料等商品充足供應，有效緩解企業(yè)投入成本壓力；合理加大物流交通等行業(yè)紓困支持力度，有效降低物流倉儲等方面成本。

中國銀行研究院研究員梁斯表示，2022年三季度末，金融機構貸款加權利率、一般貸款、企業(yè)貸款利率已分別降至4.34%、4.65%和4%?？紤]到穩增長(cháng)仍是經(jīng)濟工作的重點(diǎn)，人民銀行傳達學(xué)習中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神時(shí)也提出“推動(dòng)企業(yè)融資成本穩中有降”，加之2023年美聯(lián)儲加息節奏大概率放緩，外部壓力有所緩解，可適度調降MLF、LPR等，引導信貸利率下行，繼續降低企業(yè)綜合融資成本，增強企業(yè)經(jīng)營(yíng)活力。（證券日報 蘇向杲 楊 潔）