上市銀行加大逆周期信貸投放

發(fā)表日期：2022/9/7 13:32:07　經(jīng)濟日報

釋放政策效能 擴大有效需求

上市銀行加大逆周期信貸投放

日前，各上市銀行半年報相繼披露完畢。在信貸有效需求不足的制約下，如何充分釋放政策效能、加快擴大有效需求？多位上市銀行負責人在半年報業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，將繼續加大逆周期信貸投放力度，充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準發(fā)力，鞏固經(jīng)濟恢復基礎、增強發(fā)展后勁。

“下一階段，信貸投放的總量要同比增加、結構要繼續優(yōu)化、重點(diǎn)要更加突出?！敝袊ど蹄y行行長(cháng)廖林表示，當前正處在鞏固經(jīng)濟回升向好的緊要關(guān)口，工商銀行將***貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟要穩住、發(fā)展要安全”的重要要求，認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院穩經(jīng)濟一攬子政策措施和各項政策，發(fā)揮大行的引領(lǐng)、支柱作用，繼續加大逆周期信貸投放力度，支持擴投資、促消費，扎實(shí)穩住經(jīng)濟大盤(pán)。

發(fā)揮國有大行的頭雁作用

日前召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，當前處于經(jīng)濟恢復緊要關(guān)口，加快釋放政策效能至關(guān)重要。其中，要在用好新增3000億元以上政策性開(kāi)發(fā)性金融工具基礎上，根據實(shí)際需要擴大規模，對符合條件成熟項目滿(mǎn)足資金需求，避免出現“項目等資金”的情況；同時(shí)，要引導商業(yè)銀行擴大中長(cháng)期貸款投放，為重點(diǎn)項目建設、設備更新改造配足融資。

在加快釋放政策效能的過(guò)程中，要充分重視、發(fā)揮國有大行的帶頭、支柱作用。今年上半年，盡管個(gè)別月份的金融數據曾低于市場(chǎng)預期，人民幣貸款同比少增較多，但從已披露的上市銀行2022年半年報看，國有大行的信貸投放力度、節奏保持穩定，部分銀行新增人民幣貸款創(chuàng )歷史新高。

“在信貸投放總量方面，上半年工商銀行實(shí)現了同比多增，且逐月保持同比多增?！绷瘟终f(shuō)，該行堅持“應貸盡貸、優(yōu)貸優(yōu)投”，上半年境內人民幣貸款新增1.61萬(wàn)億元，創(chuàng )歷史新高、居市場(chǎng)首位；計入債券投資等其他投融資業(yè)務(wù)，工商銀行累計向實(shí)體經(jīng)濟投放增量資金超2.9萬(wàn)億元。

與此同時(shí)，信貸結構也得到了優(yōu)化。其中，制造業(yè)貸款、普惠貸款、綠色貸款、涉農貸款、戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款均是上市銀行的發(fā)力重點(diǎn)?！吧习肽?，中國銀行制造業(yè)貸款增速15.64%，較上年同期多增5.19個(gè)百分點(diǎn)，中長(cháng)期制造業(yè)貸款增速19.97%，余額占比較年初提升1.3個(gè)百分點(diǎn)?！敝袊y行行長(cháng)劉金說(shuō)，該行普惠型小微企業(yè)貸款新增2235億元，同比增速達41.38%，貸款戶(hù)數較年初增長(cháng)12.39%；民營(yíng)企業(yè)貸款、科技金融、戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款分別增長(cháng)了12.54%、17.21%和67.00%。

值得注意的是，基礎設施建設領(lǐng)域不僅是信貸投放的重點(diǎn)，也為上市銀行創(chuàng )造了良好收益，可謂“雙贏(yíng)”。中國建設銀行副行長(cháng)崔勇表示，今年以來(lái)，黨中央、國務(wù)院出臺了一系列政策措施，推動(dòng)加強基礎設施領(lǐng)域建設，擴大有效投資?！皩Υ?，建設銀行進(jìn)一步加大信貸支持，貸款實(shí)現了穩健增長(cháng)，建設銀行也持續從中受益?！贝抻抡f(shuō)，截至2022年6月末，該行基礎設施貸款余額約5.5萬(wàn)億元，占對公貸款比例近52%，不良貸款率遠遠低于對公貸款的平均不良貸款率，資產(chǎn)質(zhì)量非常好。

“接下來(lái)，建設銀行將主動(dòng)跟進(jìn)基礎設施基金項目的配套融資安排，堅持項目化、清單化管理?！贝抻卤硎?，一是持續對接各省、各部委，做好重大項目清單、政銀企的直接對接工作；二是對基礎設施客戶(hù)、新型基礎設施客戶(hù)實(shí)行“白名單制動(dòng)態(tài)差異化管理”，對于一些重大項目實(shí)施平行作業(yè)，快速決策；三是做好專(zhuān)項債項目的全流程金融服務(wù)，定期跟蹤專(zhuān)項債投資項目的進(jìn)展情況，加大對專(zhuān)項債項目的配套融資支持力度。

找準逆周期信貸投放抓手

繼續加大逆周期信貸投放力度的抓手是什么？如何看待7月出現的金融數據短期波動(dòng)？如何應對信貸有效需求不足的制約？

多位上市銀行負責人認為，7月金融數據波動(dòng)是暫時(shí)性的?！斑@主要受房地產(chǎn)預期偏弱的影響，從中長(cháng)期角度看，這屬于經(jīng)濟增長(cháng)方式轉型過(guò)程中的一種波動(dòng)?！敝袊r業(yè)銀行董事長(cháng)谷澍表示，新舊動(dòng)能轉換不可能一帆風(fēng)順，7月數據的波動(dòng)并不代表接下來(lái)的趨勢?！敖?jīng)濟恢復發(fā)展的基礎需要進(jìn)一步鞏固，政策效能需要一段時(shí)間來(lái)體現，各類(lèi)項目也需要一個(gè)準備期。反觀(guān)7月，當時(shí)的實(shí)物工作量正在形成，資金并沒(méi)有完全落地見(jiàn)效?！惫蠕f(shuō)，在穩經(jīng)濟一攬子政策措施的支持下，有效投資會(huì )穩步擴大，消費也會(huì )逐步穩定。

“我們相信，可以克服一時(shí)的困難和波動(dòng)，中國經(jīng)濟也一定能夠實(shí)現長(cháng)期高質(zhì)量發(fā)展?！敝袊ㄔO銀行行長(cháng)張金良說(shuō)，從中長(cháng)期看，我國擁有全球***大、***具潛力的市場(chǎng)，擁有世界上***完整的產(chǎn)業(yè)體系，經(jīng)濟發(fā)展的韌性強、后勁足，因此，經(jīng)濟長(cháng)期向好的基本面沒(méi)有改變。

多家上市銀行負責人表示，將牢牢抓住經(jīng)濟恢復的關(guān)鍵期，***貫徹“疫情要防住、經(jīng)濟要穩住、發(fā)展要安全”的重要要求，繼續加大逆周期信貸投放力度，扎實(shí)穩住經(jīng)濟大盤(pán)。

“一是繼續加大融資投放力度?！绷瘟终f(shuō)，工商銀行按照充足發(fā)力、靠前發(fā)力、精準發(fā)力的思路，調增全年信貸增長(cháng)計劃，協(xié)同用好信貸、債券、債轉股等投融資工具，形成“組合效應”。二是繼續強化重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸需求以及紓困保障。其中，將繼續加大對制造業(yè)、科技創(chuàng )新、綠色金融等領(lǐng)域的信貸支持，持續推動(dòng)普惠金融增量擴面，專(zhuān)班統籌、提級服務(wù)重大基礎設施項目建設，加快釋放大項目的“穩盤(pán)壓秤效應”。

針對市場(chǎng)高度關(guān)注的房地產(chǎn)融資問(wèn)題，多家上市銀行負責人表示，房地產(chǎn)業(yè)仍是國民經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)，對于穩住經(jīng)濟大盤(pán)意義重大。短期看，市場(chǎng)仍會(huì )存在一定波動(dòng)，但從中長(cháng)期角度看，在各項政策措施的推動(dòng)下，市場(chǎng)預期將穩步、積極恢復。

“建設銀行將積極做好保交樓的金融服務(wù)，繼續按照市場(chǎng)化、法治化、***化原則，主動(dòng)承擔社會(huì )責任，穩投放、促并購、控風(fēng)險?！苯ㄔO銀行***風(fēng)險官程遠國表示，針對“穩投放”要繼續嚴格落實(shí)房地產(chǎn)金融政策，做好對公房地產(chǎn)貸款的穩投放工作，滿(mǎn)足房地產(chǎn)領(lǐng)域的合理資金需求；同時(shí)，支持剛性和改善性住房需求，持續加大對保障性租賃住房的支持力度。針對“促并購”，要按照依法合規、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則，通過(guò)并購貸款、并購債券等多種方式，穩妥有序開(kāi)展房地產(chǎn)項目并購金融服務(wù)。針對“控風(fēng)險”，要充分利用智能風(fēng)控工具，持續做好房地產(chǎn)企業(yè)的監測預警工作，加強涉房類(lèi)貸款的資金封閉管理，規范預售資金的監管業(yè)務(wù)管理。

統籌信貸增長(cháng)與風(fēng)險防控

業(yè)內人士普遍認為，在加大逆周期信貸投放力度、保持信貸平穩增長(cháng)的同時(shí)，還要統籌做好金融風(fēng)險防控工作，守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)，確保經(jīng)濟發(fā)展安全。

上半年，我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩定。***新監管數據顯示，截至2022年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額3萬(wàn)億元，較上季末增加416億元；不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。從已披露的半年報數據看，截至2022年6月末，工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行的不良貸款率有所下降，分別較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)，中國銀行不良貸款率較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

“從不良貸款的內部結構看，境內不良貸款率有所下降，海外不良貸款率略有上升?！敝袊y行風(fēng)險總監劉堅東表示，受益于國內多項穩經(jīng)濟政策的效果逐步釋放，該行境內的資產(chǎn)質(zhì)量整體相對穩定，境內不良貸款率較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，其中，對公不良貸款余額、不良貸款率較年初“雙降”。但是，受海外疫情、局部戰爭影響，海外業(yè)務(wù)不良貸款率較年初有所上升，海外新發(fā)生的不良貸款主要集中在房地產(chǎn)、制造業(yè)、大宗商品、航空、旅游酒店等行業(yè)，以及受地緣沖突影響的領(lǐng)域。

多位上市銀行負責人表示，接下來(lái)，要統籌好信貸平穩增長(cháng)與金融風(fēng)險防控的關(guān)系，增強主動(dòng)應對挑戰的緊迫感，提升應對超預期變化的能力，堅持底線(xiàn)思維，前瞻、審慎地預判重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，主動(dòng)調整、加強管控?！敖ㄔO銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控空間充足，我們有底氣、有能力應對未來(lái)各種挑戰?！睆埥鹆颊f(shuō)。

一方面，要積極主動(dòng)消化“存量風(fēng)險”，重點(diǎn)是加大不良貸款處置力度?！吧习肽?，工商銀行清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元，繼續加快風(fēng)險出清?！惫ど蹄y行副行長(cháng)王景武說(shuō)。另一方面，要嚴把“新增貸款”的質(zhì)量關(guān)?！霸谌肟诙?，我們將在有效支持實(shí)體經(jīng)濟的同時(shí)，堅持差異化信貸政策，不斷提升資產(chǎn)選擇能力，堅持優(yōu)投優(yōu)貸，處理好投放增長(cháng)和防范風(fēng)險的關(guān)系?！蓖蹙拔湔f(shuō)，在閘口端，堅持系統思維，穩妥、精準處置化解重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶(hù)的資產(chǎn)風(fēng)險，繼續穩妥做好房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險防范化解工作；在出口端，持續提升風(fēng)險資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)水平，靈活運用多種處置方式，增強風(fēng)險資產(chǎn)的處置質(zhì)效。

此外，還要辯證看待海外市場(chǎng)的機遇和挑戰，尤其要把握海外市場(chǎng)的結構性機遇?！爸袊y行將動(dòng)態(tài)調整海外機構布局、經(jīng)營(yíng)定位和發(fā)展策略，把握不同區域經(jīng)營(yíng)環(huán)境狀況，推動(dòng)境外機構盡快適應全球經(jīng)營(yíng)環(huán)境?！敝袊y行副行長(cháng)陳懷宇說(shuō)。（經(jīng)濟日報 郭子源）