中國銀保監會(huì )：監管政策靠前發(fā)力 堅決穩住經(jīng)濟大盤(pán)

發(fā)表日期：2022/5/10 9:05:31　經(jīng)濟日報

當前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的整體情況如何，面臨哪些困難？銀保監會(huì )在助企紓困、應變克難方面有哪些具體舉措？如何應對和防范外部環(huán)境變化可能帶來(lái)的風(fēng)險？記者就此采訪(fǎng)了中國銀保監會(huì )副主席梁濤。

記者：當前，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟情況如何？

梁濤：近年來(lái)，新冠肺炎疫情反復，國際形勢復雜多變，銀保監會(huì )引導督促銀行保險機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，深化金融供給側結構性改革，出臺了很多支持政策和措施。比如，為中小微企業(yè)和外貿企業(yè)實(shí)施延期還本付息超過(guò)6.6萬(wàn)億元，大大緩解了企業(yè)的流動(dòng)性困難。今年，我們保持政策的連續性穩定性，繼續提出普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”要求和首貸戶(hù)目標，推動(dòng)制造業(yè)中長(cháng)期貸款繼續保持較快增長(cháng)，引導做好延期還本付息政策接續等，取得了一些成效。

一季度，境內各項貸款新增8.6萬(wàn)億元，同比多增4455億元。制造業(yè)貸款新增1.8萬(wàn)億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)22.6%。在降低企業(yè)融資成本方面，一季度新發(fā)放的企業(yè)類(lèi)貸款和普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初均下降0.2個(gè)百分點(diǎn)以上。

同時(shí)，我們也注意到，銀行業(yè)保險業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，特別是助企紓困方面，存在不少困難：新冠肺炎疫情加劇了經(jīng)濟下行壓力，許多企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境甚至停頓，融資以維持現有流動(dòng)性為主，新增或擴大融資意向不強，有效融資需求明顯萎縮。一些受疫情影響嚴重地區銀行機構的不良貸款反彈壓力較大。

對此，我們正聯(lián)合有關(guān)部門(mén)積極商討對策。下一步，我們將引導銀行業(yè)保險業(yè)抓緊落實(shí)已確定的各項金融政策，增加和改善金融供給，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。此外，充分發(fā)揮保險資金長(cháng)期投資優(yōu)勢，有針對性地解決好“長(cháng)錢(qián)短配”問(wèn)題，進(jìn)一步壓縮非標資產(chǎn)比例；建立健全保險資金長(cháng)周期考核機制，豐富保險資金參與資本市場(chǎng)投資渠道，鼓勵保險資管公司加大組合類(lèi)保險資管產(chǎn)品發(fā)行力度，引導更多資金配置權益類(lèi)資產(chǎn)。

記者：銀保監會(huì )在助企紓困、應變克難方面有哪些支持舉措？

梁濤：下一步，我們將深入貫徹落實(shí)“疫情要防住、經(jīng)濟要穩住、發(fā)展要安全”的部署要求，堅定信心、攻堅克難、主動(dòng)作為，以超預期的力度抓好各項工作落實(shí)，確保黨中央大政方針在銀行業(yè)保險業(yè)落實(shí)到位。重點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：

一是加大對小微企業(yè)和鄉村振興的貸款支持力度。發(fā)揮監管逆周期調節作用，在過(guò)去幾年普惠型小微企業(yè)貸款增長(cháng)迅速的基礎上，繼續明確普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶(hù)數“兩增”目標，其中今年國有大型銀行新增普惠型小微企業(yè)貸款要達到1.6萬(wàn)億元，城市商業(yè)銀行明顯提升普惠型小微企業(yè)貸款占比。大力推動(dòng)加強信用信息共享，引導銀行提高小微企業(yè)貸款中首貸和信用貸占比，繼續降低貸款利率。加強新市民金融服務(wù)，引導銀行保險機構加大對新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓、醫療和養老保障等方面的信貸支持和保險保障。確保涉農信貸穩定增長(cháng)，積極發(fā)展新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的首貸、信用貸。要求銀行向產(chǎn)糧大縣和160個(gè)國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣傾斜信貸資源，牢牢守住保障國家糧食安全和不發(fā)生規模性返貧底線(xiàn)。

二是幫助困難行業(yè)渡過(guò)難關(guān)。引導督促銀行保險機構對受疫情影響比較嚴重的行業(yè)，在市場(chǎng)化原則下主動(dòng)做好貸款授信、保險理賠等服務(wù)，加大對困難行業(yè)的金融資源傾斜力度。要求銀行不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對符合條件的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)合理續貸、展期、調整還款安排，不影響征信記錄，并免收罰息。引導保險機構為企業(yè)因疫情原因停工停產(chǎn)造成的財產(chǎn)損失、營(yíng)業(yè)中斷造成的利潤損失等提供保險保障。要求銀行保險機構為貨運物流保通保暢提供有力支持，對承擔疫情防控和應急運輸任務(wù)較重的交通運輸企業(yè)提供靈活便捷的“綠色通道”服務(wù)，合理調整貨車(chē)司機汽車(chē)貸款、個(gè)人住房按揭等還款安排。鼓勵保險公司積極發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，為物流業(yè)提供風(fēng)險保障。

三是加強對受疫情影響重點(diǎn)地區的金融服務(wù)保障。對于受疫情影響較為嚴重的地區，如上海、吉林等地，我們結合當地疫情防控要求和疫情形勢變化，指導當地銀保監局加強與地方政府部門(mén)的溝通協(xié)作，因地制宜出臺更有針對性的助企紓困舉措，協(xié)調解決當地行業(yè)、企業(yè)和群眾反映的突出問(wèn)題。引導督促銀行保險機構主動(dòng)下沉服務(wù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)熱線(xiàn)等多方面的渠道，積極了解民生訴求，及時(shí)跟進(jìn)回應，全力保障金融服務(wù)暢通，支持力度不減。

記者：當前受俄烏沖突、美聯(lián)儲加息、疫情反復等因素影響，內外部環(huán)境更趨嚴峻復雜。這對我國經(jīng)濟和金融行業(yè)將帶來(lái)什么影響？如何應對和防范可能出現的風(fēng)險？

梁濤：當前國際形勢充滿(mǎn)不確定性，全球尚未走出疫情陰霾，復雜嚴峻的外部環(huán)境會(huì )對我國經(jīng)濟金融造成一定不利影響：歐美發(fā)達經(jīng)濟體的緊縮政策，可能對我國跨境資本流動(dòng)和人民幣匯率形成一定壓力，資本密集型行業(yè)、高杠桿金融企業(yè)的融資成本將有所上升；俄烏沖突、疫情反復等因素會(huì )在一定程度上推升我國進(jìn)口原材料價(jià)格、加大外部需求的不確定性，對中小微企業(yè)產(chǎn)生壓力。所以，金融體系安全穩健運行對穩定經(jīng)濟大盤(pán)、暢通經(jīng)濟循環(huán)至關(guān)重要。

我國經(jīng)濟基本面良好，經(jīng)濟韌性較強，內生增長(cháng)潛力巨大，長(cháng)期向好的局面不會(huì )改變。從一季度情況看，我國銀行業(yè)保險業(yè)保持穩健運行，風(fēng)險總體可控。銀行業(yè)不良貸款率1.79%，保持合理水平，銀行機構繼續加大不良資產(chǎn)處置力度，一季度共處置近6000億元；銀行業(yè)撥備余額7.3萬(wàn)億元，商業(yè)銀行資本凈額28.3萬(wàn)億元，資本充足率15%。保險公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率都保持較高水平。銀行保險機構整體風(fēng)險抵御能力較強。

同時(shí)，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險處于可控水平。房地產(chǎn)信貸投放總體穩定，房企開(kāi)發(fā)貸款連續3個(gè)月環(huán)比正增長(cháng)，有效滿(mǎn)足房地產(chǎn)合理融資需求。房地產(chǎn)貸款不良率明顯低于全部貸款，風(fēng)險整體可控。普惠型小微企業(yè)貸款繼續增量、擴面、降價(jià)，同時(shí)風(fēng)險也得到較好控制。

下一步，銀保監會(huì )將統籌疫情防控和經(jīng)濟發(fā)展，監管政策靠前發(fā)力，有效穩定經(jīng)濟大盤(pán)、防范金融風(fēng)險，助力資本市場(chǎng)健康發(fā)展。

一是繼續加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟的力度。針對經(jīng)濟運行中的堵點(diǎn)，銀保監會(huì )出臺了一系列政策文件，從服務(wù)***推進(jìn)鄉村振興、強化支持小微企業(yè)發(fā)展、加強“新市民”金融服務(wù)、支持貨運物流保通保暢、助力公路交通高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)力，進(jìn)一步增強融資供給。后續將抓緊落實(shí)已出臺政策，積極研究新政策，穩定經(jīng)濟大盤(pán)。

二是堅決有效防范金融風(fēng)險。督促銀行保險機構做好風(fēng)險研判，強化風(fēng)險管理，有效應對國際經(jīng)濟金融形勢變化的沖擊。抓緊研究完善相關(guān)法規和機制安排，進(jìn)一步充實(shí)金融穩定保障基金，發(fā)揮保險保障基金和信托業(yè)保障基金在風(fēng)險處置中的積極作用，筑牢織密金融安全網(wǎng)。

三是積極推動(dòng)資本市場(chǎng)長(cháng)期健康穩定發(fā)展。指導銀行保險機構積極探索跨周期投資模式，踐行價(jià)值投資、***投資和長(cháng)期投資理念。發(fā)揮保險資金長(cháng)期投資優(yōu)勢，引導保險機構將更多資金配置于權益類(lèi)資產(chǎn)。擴大專(zhuān)屬商業(yè)養老金融產(chǎn)品試點(diǎn)，持續培育壯大商業(yè)養老金融機構投資者隊伍。（經(jīng)濟日報）